更加开放精准高效 福建省“金服云”升级2.0

7月23日至24日,第五届数字中国建设峰会在福州举行,福建“金服云”平台2.0版同步在本届峰会上正式亮相。

升级后的“金服云”2.0版具有四大新亮点:一是政策产品更丰富,联动创设线上经济贷、技改项目贷、纾困贷、台企快服贷、乡村振兴贷等多个惠企融资产品;二是服务场景更多元,升级打造包括乡村振兴、对台金融服务、科特派、绿色金融、普惠金融等多个特色专区,新增打通信贷直通车、闽商通等政务平台;三是数据应用更深入,通过“大数据+AI算法”强化金融产品创新,满足各类金融需求,优化智能匹配功能,进一步提升客户体验;四是线上化服务功能更完善,可提供在线抵押查询登记、代办工商注册、预约银行开户等多元化服务。

两年前,在福建省委省政府领导下,省金融监管局、省数字办的牵头推动下,由兴业银行负责建设运营的“金服云”平台1.0版正式投入运营,成功探索出“数据+政策+金融”、政银企共创普惠金融的福建模式。截至目前,“金服云”平台解决企业融资需求近5万笔,其中普惠小微贷款占比98%,解决融资金额1690亿元。

政策实施更精准快捷

6月21日,福建省第七期100亿元中小微企业纾困增产增效专项资金贷款继续依托“金服云”平台精准投放。这是继第五期和第六期“纾困贷”发放后,福建省2022年度的又一重要举措,为中小微企业持续注入金融“活水”。

“金服云”平台已成为福建省数字化精准实施惠企政策的重要平台,汇集了福建省财政厅、金融局、发改委、商务厅、工信厅、科技厅、人社厅、农业农村厅等政府部门目前推出的10余项惠企政策,为乡村振兴贷、商贸贷、外贸贷、线上经济贷、台企快服贷、制造业专项融资等更多政策性金融产品落地奠定坚实基础。

为了让这些惠企政策和产品更快抵达中小微企业,作为“金服云”平台的运营建设主体,兴业银行不断强化科技赋能。“金服云”平台依托4400多项政务数据,并与福建大数据公司、福建移动、福建高速、国网电力等开展隐私计算、联合建模,通过各类算法模型开展数据开发应用,精准支持政策准入和金融服务创新,实现更加高效投放,超半数申请政策性产品的企业在申请当日即可完成授信全流程。

不但高效,而且精准。在第5期和第6期纾困专项贷款中,“金服云”平台通过数据模型精准定位受疫情影响较为严重的地区,对中高风险区的企业提供专项额度支持,其中第六期仅1个月就完成投放。当前正在投放的第7期“纾困贷”,“金服云”平台进一步对重点行业、首贷户等配置专项额度,更为精准地为中小微企业“纾困解难”。

生态连接更多元开放

自今年3月份“乡村振兴贷”上线平台“乡村振兴专区”以来,短短3个多月时间就吸引了近千家新型农业主体申请,累计投放超过13亿元,为各类农业经营主体提供普惠型线上化融资产品对接及“线上+线下”融资撮合服务。目前“金服云”平台正在加快对接农业农村部信贷直通车平台,进一步助推数字乡村振兴。

开放共享,连接一切。“金服云”平台依托自身强大的数据服务能力和线上金融服务能力,不断升级特色专区,强化金融服务与各类生态场景的深度融合,进一步延展科技特派员、农村农业保险、商贸外贸、绿色金融、对台服务等领域金融服务生态,打造更为多元的服务体系。

依托“数据+政策+金融”的创新模式,迈入2.0时代的“金服云”平台,持续助力福建做大做强做优“四大经济”。连接绿色经济生态,通过在三明和南平试点建设绿色金融专区,“金服云”平台已为三明、南平两地5400余家企业提供了超230亿元融资支持,并助力金融机构创新绿色金融产品,实现绿色奖补线上办。今年还将推动升级建设省级绿色金融专区,对接亲清平台和碳服务综合平台,支持绿色建筑、绿色工厂等融资需求。连接数字经济生态,“金服云”平台已打通福茶网、一品嘉、众鞋网络等产业互联网平台,正在对接“闽商通”等平台,实现数字经济产融对接。

线上服务更全面完善

迈入2.0时代,“金服云”平台已逐步建成省级金融基础设施。2022年以来,平台日均访问量已经超10万,平均每天新注册用户300户、解决融资需求新增3亿元。

持续增长的数据背后,是“金服云”平台不断强化科技赋能,运用大数据、云计算、开放API等科技手段,持续完善平台功能,优化用户体验。聚焦企业生产经营中的融资、开户、代理工商注册登记、不动产在线抵押登记、线上担保、科创金融服务等具体场景,持续扩展功能,升级形成包含金融、非金融在内的一系列在线综合服务。打通“闽政通”App、国际贸易单一窗口平台等场景,提供随处可见、随处可得的企业经营管理全生命周期综合解决方案。

因数字而变,因数字而兴。“金服云”平台依托大数据+AI算法,进一步深挖数据价值,完善企业精准画像,实现银行非现场贷前调查所需信息的70%覆盖,各金融机构月均调用企业画像超3万次,促进银企信息互通,助力金融机构提升服务质效,特别是与兴业银行、福建农信、厦门国际银行等进行系统直连开展线上产品服务,深度共建金融服务链。截至2022年6月末,“金服云”平台已入驻金融机构118家,实现了省内主要银行机构全覆盖;入驻政府用户近1000个,涵盖省市县各级政府部门440多个;平台注册用户超21万户,其中超4万户企业及个体工商户等市场主体通过平台获得政策与资金支持。

乘着数字化变革的东风,福建正全力打造“数字应用第一省”。“‘金服云’平台将主动融入‘数字福建’建设,不断完善“数据+政策+金融”的金融服务模式,将平台打造为开放共享、高效公平的政策平台、融资平台和数据共享平台,为“数字福建”建设贡献更大力量。”福建金服云公司负责人表示。