随兴分消费备用金业务Q&A
一、产品介绍
Q ：什么是随兴分消费备用金？
A：随兴分消费备用金业务是为符合条件的信用卡持卡人提供的不占用固定信用额度的分期付款服务。持卡人可在我行授信额度范围内获得不可循环使用的消费款项，用于消费用途并分期偿还。持卡人需交付一定的分期业务手续费。通俗地说，办理随兴分消费备用金后，将给到持卡人一笔备用金（刷卡金），持卡人信用卡消费将优先使用该笔备用金。
Q ：随兴分消费备用金有什么优点？
A ：1）不占用固定额度：随兴分消费备用金是在信用卡原有固定额度以外的一笔消费分期款项，成功办理后放款至持卡人名下信用卡的“备用金账户”。
2）大额消费无忧：备用金款项最高可达30万元。
3）自由选择：分期期数3、6、12、18、24和36期，手续费按月支付。
二、业务办理
Q ：随兴分消费备用金该如何申请？
A ：关注兴业银行信用卡微信公众号、下载好兴动APP等即可实现业务办理；也可致电95561转人工咨询办理。
1) 持卡人可以关注兴业银行信用卡官方微信（cib_creditcard）并绑定信用卡账户，点击“用卡-我要借钱”进行申请。
2) 持卡人可以通过兴业信用卡好兴动APP，点击进入“我要借钱”进行申请。
3) 持卡人可以拨打本行客服热线 95561 ，选择“人工服务”，本行客服专员将受理持卡人的备用金业务申请。
Q ：随兴分消费备用金款项办理成功后转入何处？
A ：持卡人成功办理备用金业务后，款项将转入持卡人名下信用卡的“备用金账户 ”，不会冲抵持卡人该信用卡的当前欠款，仍需持卡人根据账单金额进行还款。
Q ：是否可以申请两笔或以上随兴分消费备用金？
A ：只要申请总金额不超过授信额度，可以分多笔申请。如同时有多笔申请且成功获批，则“可用备用金额度”将会叠加，不以不同批次申请进行区分。
Q ：申请随兴分消费备用金所有持卡人都可以申请吗？申请后一定成功吗？
A ：随兴分消费备用金仅限邀约持卡人办理，本行将根据持卡人的信用状况等进行审核，最终申请结果、额度及费率以系统展示为准。标准公务卡、兴业通信用卡、立享卡、全币种信用卡无法办理随兴分消费备用金业务。
Q ：各期数的分期手续费费率是多少？分期手续费如何计算？在何时计入账单？
A ：各分期期数的分期手续费率收费标准如下：
| 分期期数 | 信用卡随兴分消费备用金业务手续费 | |
| 手续费率 | 近似折算 年化利率（单利法） |
|
| 3期 | 不高于0.9%/期 | 不高于16.13% |
| 6期 | 不高于0.8%/期 | 不高于16.27% |
| 12期 | 不高于0.8%/期 | 不高于17.27% |
| 18期 | 不高于0.8%/期 | 不高于17.47% |
| 24期 | 不高于0.8%/期 | 不高于17.47% |
| 36期 | 不高于0.8%/期 | 不高于17.25% |
分期手续费等于分期本金总额乘以分期手续费率。随兴分消费备用金手续费为按月分期收取，每期手续费等于分期本金总额乘以分期每期手续费率，在分期后各期账单日逐期入账。例如：成功申请了一笔 1,000 元的 3 期随兴分消费备用金，则每月分期手续费为 1,000*0.9%=9.0 元，将在分期后各期账单日逐期入账。
注：1、以上随兴分消费备用金近似折算年化利率（单利法）展示是根据持卡人现金流计算的月度内含报酬率年化得出，内含报酬率（IRR）是指使未来现金流入量现值等于未来现金流出量现值的折现率。具体计算公式如下：
其中n为分期总期数,第i期还款额为第i期本金和手续费所分摊金额，IRR为月度内含报酬率；所求近似折算年化利率（单利法）=IRR*12。
2、近似折算年化利率（单利法）会根据客户综合情况进行浮动，且因选择办理的随兴分消费备用金业务与账单日间隔、每月实际天数、提前还款等不同情况而有差异。近似折算年化利率（单利法）可点此 进行计算。
三、备用金使用、查询
Q ：如何使用备用金？
A ：成功办理随兴分消费备用金业务后，持卡人该信用卡的新增个人境内人民币消费（不包含信用卡取现、现金分期、特定MCC商户类型消费（注解1）、预授权、代缴代扣、分期、积分交易）将优先使用备用金款项。使用备用金款项支付的消费，不占用持卡人固定信用额度。备用金款项使用完或不足以全额支付该笔消费金额，则不能使用备用金进行支付。
Q ：如何查询可用备用金金额？
A：可通过兴业银行信用卡官方微信公众号，在对话框内输入“备用金金额查询”进行查询；或通过好兴动APP，在搜索框输入“备用金金额查询”进行查询。所查询到的金额为“持卡人已申请的备用金金额累计”减去“已使用备用金累计”后的差额，即持卡人已申请且当前可用的备用金金额。
Q ：使用备用金支付的消费，若发生退货，款项如何处理？
A ：使用备用金支付的消费，若发生退货交易，相关款项将退回至“备用金”账户，持卡人可用备用金金额增加。退货交易款项不会冲抵持卡人“信用卡账户内”已有欠款。
Q ：随兴分消费备用金业务款项能用于什么方面？消费凭证需要保留吗？
A ：该款项不得用于投资等非消费领域（包括不限于：购房及房地产交易相关支出、股票、期货及其他股本权益性投资交易，基金、保险、贵金属及其他金融服务类投资交易，归还车贷、房贷、消费贷、信用卡欠款及其他贷款，缴纳税款）以及取现或转账，仅限用于消费（包括不限于：家庭耐用品消费、家用电器消费、家具装修消费、医疗消费、购车消费、婚庆消费、助学消费、旅游消费及其它个人小额耐用品消费）。持卡人必须保留相关消费凭证，本行拥有随时调阅消费凭证的权利，若持卡人未按照约定使用资金或未能有效证明款项已用于约定用途，本行有权要求持卡人一次性偿清分期余额，包括不限于剩余分期本金及信用卡分期业务手续费；同时本行将有权拒绝持卡人再次办理本业务的申请。
Q ：在办理随兴分消费备用金之后，信用卡的可用额度会如何变化？
A ：成功申请随兴分消费备用金业务后，不会改变信用卡的原可用额度，持卡人可在相应备用金查询栏位（不同于“信用卡可用额度”的查询栏位）查看备用金余额，新增消费将优先使用备用金款项。
举例说明，如果持卡人固定额度为5万，本月已经刷卡消费3万。此时成功申请随兴分备用金10万元，则“备用金账户”可用金额为10万元，此时信用卡剩余可用额度显示仍是2万元。
Q ：备用金是否支持外币消费？
A ：不支持。备用金仅能用于人民币新增消费。
Q ：备用金是否可以取现、转出？
A ：备用金不可取现，仅以下情况支持转出至信用卡账户内：
1）该笔随兴分消费备用金业务发生提前结清，提前结清时尚有未使用完的备用金金额。
2）该笔随兴分消费备用金业务分期还款完毕后，尚有未使用完的备用金金额时，可致电客服热线95561申请将备用金金额转出至信用卡账户内。
3）当剩余备用金金额小于等于1000元时，持卡人可致电客服热线95561申请将备用金金额转出至信用卡账户内。但转出金额最高不超过持卡人信用卡账户内消费余额（具体以本行认定为准）。举例：持卡人备用金金额1000元，信用卡账户内消费余额1500元，则可申请将1000元备用金转出至信用卡账户内。若信用卡账户内消费余额800元，则仅能转出800元至信用卡账户内。
四、还款、提前结清
Q ：每期应还本金如何计算？在何时计入账单？
A ：每期应还本金等于分期本金总额除以分期期数，精确到分，在当期账单日入账。本行系统将自动计算，在每期账单中体现。
Q ：每期应还本金、分期手续费可按 5% 计入最低还款额吗？
A ：不可以。每期应还本金、分期手续费须按全额计入最低还款额。
Q：随兴分消费备用金到账以后，如果不使用，会产生手续费吗？
A: 备用金办理后无论是否使用或者使用完毕，都会按照成功交易的金额正常收取手续费，建议尽快使用。
Q ：若按期缴付信用卡账款或主动还款后，信用卡账户内仍有多余款项时，会提前清偿分期的本金部分吗？
A ：不会，多缴款项将被视为溢缴款。
Q：随兴分消费备用金到账以后，是否可以一次性消费使用，可否分多笔消费？
A:可以，根据持卡人需求，可以一次性使用，也可以分多笔消费。
Q ：随兴分消费备用金业务能提前还款吗？
A：持卡人若要对已分摊的随兴分消费备用金业务提前清偿未偿付的分期余额，需致电本行客服热线95561进行申请。对于已成功提前还款的分期交易无法撤销提前还款，且该提前还款金额无法再次给予分期处理。
若持卡人申请提前清偿未偿付的随兴分消费备用金余额经本行同意，本行有权宣布持卡人剩余分期债务提前到期，并有权要求持卡人提前一次性清偿。对于随兴分消费备用金业务手续费分期收取的，本行将按照分期剩余未下账本金的3%收取提前还款违约金（双方另有约定的，按照另行约定执行）；对于随兴分消费备用金业务手续费一次性收取的，本行将按“（已收取一次性手续费/原定分期期数）*（剩余未下账分期期数）”退还已收取的相应手续费，并按照分期剩余未下账本金的3%收取提前还款违约金（双方另有约定的，按照另行约定执行）。
注：自2021年8月16日起，我行不再提供随兴分消费备用金业务手续费一次性支付功能。
Q ：随兴分消费备用金业务提前结清后账务情况？
A ：提前结清后，该笔分期剩余本金将记入未出账单。若提前结清时，尚有未使用的备用金金额，则该部分未使用备用金将优先清偿该笔分期提前结清时的剩余本金，若未使用备用金金额在清偿该笔分期提前结清时的剩余本金后仍有剩余，则剩余部分将转入持卡人信用卡账户；若未使用备用金金额不足以清偿该笔分期提前结清时的剩余本金，则差额部分计入信用卡未出账单，持卡人应按账单还款。
举例：随兴分备用金提前结清，分期剩余本金5万元，当前备用金剩余金额3万元，则3万元备用金未使用金额优先清偿分期剩余本金。持卡人该笔分期实际2万元记入最新一期账单的最低还款额部分。若当前备用金剩余金额6万元，则备用金未使用金额优先清偿分期剩余本金后仍多出1万元，该1万元将转入至持卡人信用卡账户内。
五、其他事项
Q：如果成功申请了随兴分消费备用金业务，是否还可以申请其它分期业务(账单分期、消费分期、现金分期）？
A ：使用备用金账户支付的消费，不支持办理消费分期。账单分期、现金分期可办理金额，以申请时我行系统展示及告知的金额为准。信用卡账户内已办理的分期业务不受影响。
Q：随兴分消费备用金的分期还款以后，分期还本金的部分的可用额度是否还会恢复？
A:：随兴分消费备用金是在信用卡原有固定额度基础上额外提供的一次性的消费分期款项，分期还本金后，额度不可自动恢复。使用完毕后需重新申请，最终申请结果、额度及费率以系统展示为准。本行保留核准审批的权利。
Q ：使用备用金消费的交易是否有积分？是否计入免年费刷卡次数？
A ：使用备用金账户支付的消费，无积分。不计入免年费刷卡次数。
（注解1：特定MCC商户类型包括但不限于：1520、1771、5933、6010、6011、6012、6015、6051、6211、6300、6400、6500、6513、6761、7012、7013、9498。）